II-4 Analyse comparative activité de crédit microfinance vs secteur bancaire

Critères

Microfinance

Secteur bancaire

Objectifs principaux

Fonctions d'intermédiation sociale et financière

Rentabilité

Population cible

Pauvre

Solvable

Durée

Court terme, voire moyen terme

Variable

Taux d'intérêt

Relativement élevé

Concurrentiel

Montant unitaire des prêts

Faible

Relativement important

Fréquence des remboursements

Importante

Variable

Nombre d'octrois

A niveau d'activité comparable, plus important

A niveau d'activité comparable, plus réduit

Garanties

Profil individuel de l'emprunteur, proximité avec la clientèle, pression sociale, solidarité au sein de groupes d'emprunteurs

Garanties réelles

Principales sources de financement

Partenaires publics et privés, bailleurs de fonds, épargne

Epargne, marché interbancaire, autofinancement

Flux financiers

Espèces essentiellement

Virements bancaires et chèques essentiellement

Principales méthodes de recouvrement

A l'aimable et par pression sociale

A l'aimable et par voies contentieuses

Critères de choix des clients et projets

Relativement souples et délégués aux agents de crédit

Rigoureux, relevant de plusieurs niveaux de délégation

Vitesse de progression du portefeuille

Importante

Relativement moindre

Dispersion géographique

Importante

Relativement moindre

Exposition à la fraude

Importante

Relativement moindre

Qualité de l'information financière

Faible

Elevée